發佈日期：2026/06/05
陳傑鳴
如果要觀察一個社會是否正在出現結構性改變，「人口、房價、所得、負債與婚姻」往往是最重要的觀察指標，攤開台灣2016年至2025年近十年八大指標數據，可以發現，台灣社會其實正經歷一場深層而劇烈的變化。
不婚、不生成趨勢 人口結構快速老化
從人口結構來看，台灣少子化速度遠超預期，根據內政部統計，台灣粗出生率（‰）從2016年的8.83，大幅下滑至2025年的4.62，等於十年間幾乎腰斬；同時間，65歲以上老年人口占比則從13.2%攀升至20.1%，正式邁入超高齡社會，平均每5位國人就有1位是65歲以上長者。
更值得注意的是，台灣如今不只是「生得少」，連「結得少」也成為新常態，台灣粗結婚率（‰）從2016年的6.29降至2025年的4.47，創下歷史低檔，反映晚婚、不婚現象持續擴大，目前台灣許多年輕人即使進入適婚年齡，也選擇延後結婚、生育，甚至直接維持單身生活。
大家房屋企劃研究室公關襄理賴志昶分析，當高房價、高物價、低薪資成長與未來經濟不確定性同步升高，年輕世代對婚姻、生育與家庭的想像已與過去截然不同，過去「結婚、買房、生子」的人生路徑逐漸被打破，取而代之的是重視個人發展、財務自由與生活品質的新價值觀。
賴志昶指出，近十年的台灣人口結構變化不小，目前看來也正逐步衝擊住宅市場，過去房市主要建立在家庭人口持續成長的基礎上，但隨著單身戶、一人宅及高齡家庭快速增加，未來住宅需求將從「家庭型住宅」轉向「小宅化」與符合「高齡化」需求的產品。
薪水追不上房價 資產世代差距正在擴大
其次，從資產面觀察，過去十年台灣房市更出現驚人變化，根據內政部資料，全國房價指數從2016年Q4的99.09，一路攀升至2025年Q4的145.52，漲幅高達46.9%，雖然同期平均每人年所得也從65萬元增加至105萬元，所得成長增加六成超過房價漲幅，但實際上，高所得只集中在特定產業，並非所有人所得都明顯提升，加上物價漲幅，其實仍讓不少民眾感受到「薪水追不上房價」。
從全國貸款負擔率就可發現，從2016Q4的38.34%，到2025Q4已高達40.75%，代表民眾購屋負擔其實是不減反增的，甚至在台北與新北，去年Q4購屋貸款負擔率更分別高達63.92%與54.52%，等於超過一半的家庭可支配所得都要拿去繳房貸，顯示居住壓力並未因所得成長而真正改善。
中信房屋研展室副理莊思敏指出，過去十年低利率、資金寬鬆與台股大漲，讓資產持有者財富快速增值，但沒有資產、沒有房子的年輕族群，卻更容易被排除在資產成長之外，也讓台灣逐漸出現「資產世代差距擴大」的現象。
失業率下降背後 台灣進入「高所得、高負債」時代
台灣這十年並非全面惡化，主計總處數據顯示，台灣失業率已從2016年的3.92%下降至2025年的3.35%，顯示整體就業市場其實比過去更穩定，尤其AI、半導體與科技產業崛起後，也讓不少高薪族群收入快速成長。
不過，經濟變好、失業率降低背後，卻有一項數據值得關注，金融聯徵中心資料顯示，國人貸款總人數與貸款金額全面攀升，個人貸款總人數從2016年底的465.4萬人，大幅增加到2025年底的517.1萬人，等於每4~5個台灣人就有一個人扛債；而且，個人平均貸款金額（包括房貸、信貸、車貸等）從2016年的289.4萬元，大幅攀升至2025年的465.7萬元，十年間也增加超過176萬元，負債大幅攀升。
屋比房屋總經理葉國華分析，這代表台灣正逐漸進入「高所得、高負債」時代，雖然收入增加，但民眾對房屋、汽車與消費金融的依賴也同步提高，尤其房價大漲後，越來越多年輕人必須背負30年至40年的房貸，才能進入市場。
葉國華進一步指出，近年信用貸款、分期消費與槓桿投資盛行，也讓部分民眾的財務壓力逐漸升高，而這樣的狀況，當資產價格持續上漲時，負債問題往往不明顯，但一旦景氣反轉、利率升高或收入成長停滯，壓力便可能快速浮現，相當值得政府與社會加以關注。
台灣正在進入「高齡、低生育、高資產焦慮」的新社會
賴志昶認為，若把近十年社會重要的數據放在一起觀察，可以發現台灣過去十年最大的變化，其實不只是房價上漲，而是整個社會結構正在重組，一方面來說，台灣因科技產業與資本市場帶動，整體所得與資產規模持續成長；但另一方面，少子化、高齡化、不婚化與高負債現象卻同步惡化，這代表台灣正逐漸從過去「人口紅利社會」，走向「資產驅動社會」。
賴志昶表示，過去努力工作或許就有機會翻轉人生，但如今，是否擁有房產、是否搭上AI與資本市場浪潮，對財富差距的影響正越來越大，估計目前的這場變化，恐怕也將重新改寫未來台灣的房市、消費、城市發展，甚至下一代的人生選擇。
資料來源：工商時報